[电子书]2018年银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力中级历年真题与考前押题详解

2018年银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力中级历年真题与考前押题详解
微信关注公众号“冲刺线”开启微信学习时代,还有免费课程相送哦!
作者:冲刺线教育
出版社:冲刺宝典
版次:1 资料更新时间:2018-01-07 14:52
资料格式:电子书 资料大小:34.62 M
页数:156 下载次数:
免费阅读

第一部分 历年真题详解

2016年上半年银行考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》真题及详解(一)

一、单选题:(共90题,每小题0.5分,共45分)下列选项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。

1.下列关于违约概率(PD)的说法,正确的是(  )。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

【答案】D查看答案

【解析】违约概率(PD)是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率(LGD)、有效期限(M)、违约风险暴露(EAD)的含义。

2.国际清算银行于1930年5月组建完成,总部位于瑞士巴塞尔,其最初创办的目的是(  )。

A.接受委托或作为代理人办理国际清算业务

B.为国际金融业务提供便利

C.处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务

D.促进各国中央银行之间的合作

【答案】C查看答案

【解析】国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团,其最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。

3.下列选项中,(  )不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A.低价竞争

B.勤勉尽职

C.诚实守信

D.如实告知

【答案】A查看答案

【解析】商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A项违背了理财产品销售的公平原则。

4.依据我国《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》,依照法律、行政法规的明确规定,有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括(  )。

A.行政机关

B.司法机关

C.跨国公司

D.军事机关

【答案】C查看答案

【解析】根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第四条,本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定,有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。

5.目前,我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是(  )。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

【答案】A查看答案

【解析】资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前,我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易,其投资者仅限于银行间债券市场的参与者,商业银行是其主要投资者。

6.通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失,如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下,银行可能遭受的损失,来进行市场风险分析的方法是(  )。

A.压力测试

B.情景分析

C.敏感性分析

D.VaR分析

【答案】A查看答案

【解析】银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在一般市场情况下所承受的市场风险进行分析,还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失,评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。例如,在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下,银行可能遭受的损失。

7.中国银行业协会的职能不包括(  )。

A.监管

B.自律

C.服务

D.维权

【答案】A查看答案

【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。

8.董事会决议,必须经全体董事 以上通过,对利润分配方案等重大事项,应由董事会  以上董事通过方可有效。(  )

A.三分之一;半数

B.三分之一;三分之二

C.半数;全体

D.半数;三分之二

【答案】D查看答案

【解析】董事会作出决议,必须经商业银行全体董事过半数通过;对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

9.下列银行卡中(  )使用前必须先存入款项。

A.贷记卡

B.信用卡

C.借记卡

D.准贷记卡

【答案】C查看答案

【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡,是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具,持卡人可在消费信贷额度内先消费后还款。

10.向中央银行借款,其中季节性贷款最长期限不超过(  )个月。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】A查看答案

【解析】根据《中国人民银行对专业银行贷款管理暂行办法》第六条,人民银行贷款根据资金来源性质,按期限可分为四种:①年度性贷款;②季节性贷款;③日拆性贷款;④再贴现。其中季节性贷款主要用于解决专业银行因信贷资金先支后收或存贷款季节性下降上升等因素引起的暂时资金不足。其期限一般为2个月,最长不超过4个月。

11.下列银行从业人员行为中,合法合规的是(  )。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定,但仍默许或者提供协助

B.在销售或购买商品和服务时,明示可以给对方折扣,但将折扣如实入账

C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

【答案】B查看答案

【解析】实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;③出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。

12.下列创新金融工具中,可以增强流动性的是(  )。

A.债券附有股权认购书

B.长期贷款的证券化

C.利率互换

D.货币互换

【答案】B查看答案

【解析】银行业务创新包括宏观、中观和微观三个层面的“创新”。其中,微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

13.下列选项中不能体现经济增长的是(  )。

A.进出口规模的增长

B.投资规模的增长

C.货币发行的增长

D.消费规模的增长

【答案】C查看答案

【解析】经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。由此可知,经济增长主要是GDP的增长,包括消费规模的增长、投资规模的增长和进出口规模的增长三个方面。

14.贷款人的权利不包括(  )。

A.根据借款人的条件,决定贷款金额

B.了解借款人的生产经营活动

C.单方面修改借款合同

D.要求借款人提供申请贷款有关的资料

【答案】C查看答案

【解析】根据《贷款通则》第二十二条的规定,贷款人的权利除ABD三项外,还包括:①依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;②借款人未能履行借款合同规定义务的,贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;③在贷款将受或已受损失时,可依据合同规定,采取使贷款免受损失的措施。

15.下列属于场内交易市场的是(  )。

A.全国银行间同业拆借市场

B.全国银行间债券市场

C.全国交易所交易市场

D.全国做市商交易市场

【答案】C查看答案

【解析】场内交易市场又称有形市场,是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场,如股票交易所。ABD三项均为场外交易市场。

16.商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的(  )。

A.40%

B.50%

C.35%

D.25%

【答案】C查看答案

【解析】商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中,固定薪酬即基本薪酬,是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬,包括津补贴,主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

17.依据《中华人民共和国证券法》规定,下列不属于内幕信息的是(  )。

A.公司主要资产的报废价值达到该资产的30%

B.公司分配股利或者增资的计划

C.公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定

D.公司债务担保的重大变更

【答案】A查看答案

【解析】根据《中华人民共和国证券法》第七十五条的规定,除BCD三项外,内幕信息还包括:①公司股权结构的重大变化;②公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;③公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;④上市公司收购的有关方案;⑤国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

18.关于中国人民银行买卖国库券,下列选项表述正确的是(  )。

A.买卖国库券会增加货币投放量

B.流动性较弱

C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

D.属于中国人民银行的公开市场业务

【答案】D查看答案

【解析】A项,中央银行买入国库券会增加货币投放量,中央银行卖出国库券则会减少货币投放量;B项,国库券的流动性较强;C项,中央银行买卖国库券的主要目的是调控经济。

19.出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,尚不构成犯罪的由(  )处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】B查看答案

【解析】出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

20.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率(  )目标。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】B查看答案

【解析】资本规划是银行根据各项内、外部约束,量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

21.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分,也是我国中央银行的一项重要货币政策工具,它通常包括多方面内容,其中最基础、最核心的是(  )。

A.确定适当的汇率水平

B.提升人民币国际地位

C.促进国际收支平衡

D.选择相应的汇率制度

【答案】D查看答案

【解析】汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分,也是我国中央银行的一项重要货币政策工具,它通常包括三方面的内容:一是选择相应的汇率制度,二是确定适当的汇率水平,三是促进国际收支平衡。在这三项内容中,选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

22.巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,第三支柱规定的银行信息的披露频率为(  )。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】A查看答案

【解析】为了确保市场约束的有效实施,银行应提高透明度,定期向公众提供可靠的信息和关键数据,反映银行真实财务状况、经营活动、风险状况和风险管理活动等方面的信息。巴塞尔资本协议第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次,有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。

23.根据《中华人民共和国行政复议法》,以下说法错误的是(  )。

A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,其法定代理人可以代为申请行政复议

B.有权申请行政复议的公民死亡的,其近亲属可以申请行政复议

C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议

D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的,承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议

【答案】C查看答案

【解析】行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中,申请人,是依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。C项,根据《中华人民共和国行政复议法》的规定,外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。

24.下列选项中,通常不用于反映银行经营安全性指标的是(  )。

A.资本充足率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.拨贷比

【答案】B查看答案

【解析】银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项,存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例,是衡量银行流动性风险的主要指标。

25.第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系,下列选项不属于该体系划分的风险权重的是(  )。

A.50%

B.33%

C.20%

D.10%

【答案】B查看答案

【解析】第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险,根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重,共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘,计算出风险加权资产,综合反映资产的风险水平。

26.下列银行卡中,用款方式为无须存款、先消费、后还款,并且没有存款利息的是(  )。

A.借记卡

B.贷记卡

C.信用卡

D.准贷记卡

【答案】B查看答案

【解析】A项,借记卡的用款方式为存多少、用多少、不能透支,有存款利息;C项,一般情况下,按照是否向发卡银行交存备用金,信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类;D项,准贷记卡的用款方式为先存款、后消费、可以透支,有存款利息。

27.根据《中华人民共和国民法通则》,我国诉讼时效最长为(  )年。

A.15

B.10

C.30

D.20

【答案】D查看答案

【解析】诉讼时效,是指权利人在法定期间内不行使权利,致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条,我国的最长诉讼时效期间为二十年。

28.《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则,其中(  )是证券发行和交易制度的核心。

A.诚实原则

B.公正原则

C.公开原则

D.公平原则

【答案】C查看答案

【解析】《中华人民共和国证券法》贯彻公开、公平、公正原则。其中,公开原则,又称信息公开原则,包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面,它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开,以供投资者投资决策时参考。公开原则是证券发行和交易制度的核心。

29.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方  某种基础资产的权利,但不负担必须 的义务。(  )

A.售出;卖出

B.售出;买进

C.购入;买进

D.购入;售出

【答案】C查看答案

【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权,而卖出者预期价格会下跌。期权的买方只有权利而没有义务。

30.在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的(  )法律特征。

A.追及效力

B.优先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】D查看答案

【解析】物权具有排他性。物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质,另一方面是指同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权。

31.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是(  )。

A.警告

B.罚金

C.开除

D.罚款

【答案】B查看答案

【解析】我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制,拘役,有期徒刑,无期徒刑以及死刑;附加刑包括罚金,剥夺政治权利和没收财产。

32.下列交易中,属于大额交易的是(  )。

A.当日累计4000元的现金支取

B.当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账

C.单笔9000元的现金汇款

D.单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账

【答案】B查看答案

【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;③自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

33.商业银行的其他资产业务包括表外资产业务、现金资产业务和外汇交易业务。其中,我国商业银行的现金资产不包括(  )。

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

【答案】B查看答案

【解析】现金资产,是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项:库存现金,存放中央银行款项,存放同业及其他金融机构款项。B项,同业借款属于商业银行负债。

34.下列货币供应量统计指标中,通常能用于反映社会总需求变化和未来通货膨胀压力状况的指标是(  )。

A.M1

B.M0

C.M2-M1

D.M2

【答案】D查看答案

【解析】现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次:①M0=流通中现金;②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中,M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况,即一般所说的货币供应量。

35.对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是(  )。

A.风险限额

B.交易限额

C.客户限额

D.止损限额

【答案】A查看答案

【解析】常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。其中,风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额,例如对采用内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额,对期权性头寸设定的期权性头寸限额等。

36.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并根据实际投资收益情况确定客户的实际收益的理财计划是(  )。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证收益理财计划

【答案】A查看答案

【解析】保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品,但由于投资收益是浮动的,因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。

37.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人,可对该特定财产优先受偿,债权人的这种权利称为(  )。

A.取回权

B.撤销权

C.别除权

D.追回权

【答案】C查看答案

【解析】我国《破产法》中规定的债务人财产的除外包括三种情形:①取回权,人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回;②别除权,对破产人的特定财产享有担保权的权利人,对该特定财产享有优先受偿的权利;③抵销权,债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张抵销。

38.在利率互换交易中,交易双方在约定的一段时间内交换的是(  )。

A.利率

B.负债

C.本金

D.利息

【答案】D查看答案

【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。

39.金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券,必须经(  )核准。

A.国家发展改革委员会

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.财政部

【答案】B查看答案

【解析】根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第三条规定,中国人民银行依法对金融债券的发行进行监督管理。未经中国人民银行核准,任何金融机构不得擅自发行金融债券。

40.下列不属于商业银行高级管理层的是(  )。

A.副行长

B.行长

C.董事会秘书

D.独立董事

【答案】D查看答案

【解析】高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。D项,独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务,并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

41.银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息,给客户造成损失或侵害客户利益,破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于(  )的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

【答案】C查看答案

【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用,守法合规,专业胜任,勤勉尽职,保护商业秘密与客户隐私,公平竞争六个方面。其中,保护商业秘密和客户隐私是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益,属违法行为,会给所在机构带来损失。

42.撤销权的行使有时效限制,自债务人的行为发生之日起(  )内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。

A.6个月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】C查看答案

【解析】《中华人民共和国合同法》第七十五条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。

43.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中,了解到近期会有重大利好,告知其父亲购买10000股该行的股票,此行为违反了银行业从业人员职业操守中的(  )规定。

A.熟知业务

B.信息披露

C.禁止内幕交易

D.礼貌服务

【答案】C查看答案

【解析】根据《中华人民共和国证券法》的规定,内幕交易主要包括下列行为:①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为;③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券,或者建议他人买卖证券的行为。C项,小李属于证券内幕信息知情人,根据内幕信息建议其父亲购买证券,违反了银行业从业人员职业操守中关于禁止内幕交易的相关规定。

44.仲裁是解决民事争议的方式之一。在我国,仲裁实行的是(  )制度。

A.可裁可审

B.一裁终局

C.两裁后审

D.先裁后审

【答案】B查看答案

【解析】仲裁,是指当事人根据他们之间订立的仲裁协议,自愿将其争议提交仲裁机构进行裁判,并受该裁判约束的一种制度。仲裁实行的是一裁终局制度。裁决作出后,当事人就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院起诉的,仲裁委员会或者人民法院不予受理。

45.下列属于商业银行中间业务的是(  )。

A.托管业务

B.出口押汇

C.票据贴现业务

D.个人住房贷款

【答案】A查看答案

【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。BCD三项均属于商业银行的资产业务。

46.(  )是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.法律要件

B.合同要件

C.实质要件

D.形式要件

【答案】C查看答案

【解析】存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

47.与企业债券相比,金融债券的特点不包括(  )。

A.风险性较高

B.安全性较高

C.资信度较高

D.流动性较高

【答案】A查看答案

【解析】企业债券与金融债券相比具有风险更大、收益更高的特点,并且以企业经营利润作为还本付息的保证。金融债券是商业银行等金融机构在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行等金融机构相对一般企业来说,还款能力更强,更有保障,因此金融债券在流动性、安全性、资信度方面均高于企业债券,在风险性方面低于企业债券。

48.下列金融犯罪中,犯罪主体属于特殊主体的是(  )。

A.吸收客户资金不入账罪

B.非法吸收公众存款罪

C.高利转贷罪

D.伪造、变造金融票证罪

【答案】A查看答案

【解析】A项,吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员;BCD三项金融犯罪的犯罪主体是一般主体,包括自然人和单位。

49.以下不属于信用卡组织的是(  )。

A.MasterCard

B.American Express

C.VISAD.FedEx

【答案】D查看答案

【解析】主要的信用卡组织包括:中国银联(China UnionPay)、维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(MasterCard International)以及美国运通国际股份有限公司(American Express)、大莱信用卡有限公司(Diners Club)和JCB日本国际信用卡公司(JCB)。D项,FedEx为联邦快递,不属于信用卡组织。

50.国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是(  )。

A.风险调整后的资本回报率(RAROC)

B.风险价值(VaR)

C.资产收益率(ROA)

D.净资产收益率(ROE)

【答案】A查看答案

【解析】风险调整后的资本回报率(RAROC),又称经济资本回报率,是经风险调整后的净收益与经济资本的比率。该指标在评价商业银行盈利能力时充分考虑到风险成本,使银行的收益与所承担的风险相对应。RAROC已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。不同于传统的ROA、ROE指标,RAROC克服了传统财务指标的一些缺陷,配置资本资源更具科学性。B项,风险价值(VaR)是市场风险的计量方法。

51.公安机关因查处经济违法犯罪案件必须出示本人工作证或执行公务证和出具(  )机构签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上

B.县级(含)以上

C.市级(含)以上

D.镇级(含)以上

【答案】B查看答案

【解析】根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条,办理协助查询业务时,经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书。

52.在诉讼时效期间进行中,因发生法定事由,致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后,诉讼时效期间重新计算的制度是(  )。

A.诉讼时效延长

B.诉讼时效中止

C.诉讼时效中断

D.诉讼时效起算

【答案】C查看答案

【解析】A项,诉讼时效延长是指权利人在诉讼时效期间确有正当理由而未能行使请求权,人民法院适当延长诉讼时效期间的制度;B项,诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中,因发生法定事由而使权利人无法行使请求权,暂停计算诉讼时效期间;D项,诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。

53.根据《中华人民共和国行政复议法》,下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是(  )。

A.及时、便民原则

B.有错必纠原则

C.公正、公开原则

D.效率原则

【答案】D查看答案

【解析】行政复议机关履行行政复议职责,应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则,坚持有错必纠,保障法律、法规的正确实施。

54.关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行,需要自行估计下列哪一关键风险参数(  )。

A.违约风险暴露(EAD)

B.期限(M)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

【答案】C查看答案

【解析】内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别有:①初级内部评级法下,银行自行估计违约概率,但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限;②高级内部评级法下,银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

55.我国政策性银行为主体发行的浮息债券以(  )为基准利率。

A.上海银行间同业拆放利率(Shibor)

B.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

C.香港银行间同业拆放利率(Hibor)

D.纽约银行同业拆放利率(Nibor)

【答案】A查看答案

【解析】从1999年起,我国银行间债券市场以政策性银行为发行主体开始发行浮动利率债券。从2007年6月起,浮息债券以上海银行间同业拆放利率(Shibor)为基准利率。Shibor是中国货币市场的基准利率,是以16家报价银行的报价为基础,剔除一定比例的最高价和最低价后的算术平均值,自2007年1月4日正式运行。

56.根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》,(  )负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】C查看答案

【解析】巴塞尔委员会于2011年10月发布《加强银行公司治理的原则》,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。其中,董事会总体职责为:董事会对银行总体负责,包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况,董事会同时应负责对高管层实施监督。

57.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务,对A银行来说,该项业务称为(  )。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

【答案】C查看答案

【解析】商业银行的代理银行业务主要包括:①代理政策性银行业务,即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务;②代理中央银行业务,即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务;③代理商业银行业务,即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中,中国进出口银行属于政策性银行,所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。

58.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元,年利率2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0.72%),客户可从银行取回的全部金额是(  )元。

A.10278

B.10285

C.10220

D.10275

【答案】A查看答案

【解析】债券到期收益=面值×(1+年利率),活期存款收益利息=本金×年利率,故该客户可从银行取回的全部金额为10000×(1+2.75%)+10000×(0.72%/360)×15=10278(元)。

59.在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是(  )。

A.董事会秘书

B.高级管理层

C.董事会办公室

D.董事

【答案】B查看答案

【解析】高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动,确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。

60.违法发放贷款罪的犯罪主体是(  )。

A.银行信贷资金

B.信贷人员自有资金

C.银行存款

D.银行或其他金融机构工作人员

【答案】D查看答案

【解析】违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,违反国家规定发放贷款,造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员。

61.以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的非银行金融机构是 (  )。

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司

【答案】B查看答案

【解析】根据《金融资产管理公司条例》相关规定,金融资产管理公司,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任。

62.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和(  )。

A.私人银行业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.综合理财服务

【答案】D查看答案

【解析】商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。其中,理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

63.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效为(  )年。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】B查看答案

【解析】诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外,所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为两年。

64.商业银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时,(  )原则要求认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险。

A.认识你的风险

B.认识你的交易对手

C.认识你的业务

D.认识你的客户

【答案】B查看答案

【解析】商业银行开展

配套考试学习软件