[电子书]2018年银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力中级历年真题与模拟试题详解

2018年银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力中级历年真题与模拟试题详解
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版次:2 资料更新时间:2018-01-07 14:51
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第一部分 历年真题及详解[视频讲解]

 

2015年5月银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解[视频讲解]

一、单选题:(共90题,每小题0.5分,共45分)下列选项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。

1.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于(  )。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】B查看答案

【解析】备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任。

2.根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》,农村资金互助社的资金主要用于(  )。

A.购买金融债券

B.存放其他金融机构

C.购买国债

D.发放社员贷款

【答案】D查看答案

【解析】农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款,满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构,也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

3.王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行,银行应当将王某的美元汇票存入其(  )。

A.现汇账户

B.可兑换货币账户

C.人民币账户

D.现钞账户

【答案】A查看答案

【解析】《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进,“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消,但由于现钞和现汇的成本费用不一样,各家银行在日常操作上还会有区分,现钞和现汇仍执行两种不同的汇率,进行独立核算。

4.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向管理部门办理出质登记,质权自(  )之日起设立。

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

【答案】D查看答案

【解析】以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后,出质人不得转让或者许可他人使用,但经出质人与质权人协商同意的除外。

5.期权的交易标的物是(  )。

A.货币

B.利率

C.商品

D.权利

【答案】D查看答案

【解析】期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,可于期权的存续期内或到期日当天,以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利,期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。

6.下列情形符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是(  )。

A.未经批准设立分支机构

B.按规定披露高级管理人员变更信息

C.未经批准终止金融机构

D.从事未经备案的业务活动

【答案】B查看答案

【解析】根据《银行业监督管理法》第四十五条规定:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:①未经批准设立分支机构的;②未经批准变更、终止的;③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

7.某银行购买了某公司四百万元的应收账款,这属于(  )。

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

【答案】A查看答案

【解析】保理又称为保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

8.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是(  )。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】B查看答案

【解析】商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

9.现阶段,我国商业银行在境内可以从事的业务是(  )。

A.购置非自用不动产

B.同业拆借

C.向非金融机构和企业投资

D.信托或者股票业务

【答案】B查看答案

【解析】根据《商业银行法》第四十三条规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。

10.下列关于借记卡的表述,错误的是(  )。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

【答案】D查看答案

【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。申办不进行资信审查,使用前需存款。

11.通常,负责银行和业务经营活动的指挥与管理的是(  )。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.审计部门

【答案】C查看答案

【解析】董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关,负责银行和业务经营活动的指挥与管理,承担商业银行经营和管理的最终责任。

12.为了防止董事会、高级管理层滥用职权,损害银行和股东利益,从而在股东大会上选出与______并列设置的______代表股东大会行使监督职能。(  )

A.监事会;董事会

B.董事会;监事会

C.股东会;董事会

D.股东会;监事会

【答案】B查看答案

【解析】监事会是由全体监事组成的,对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东分散,专业知识和能力差别很大,为了防止董事会、高级管理层滥用职权,损害银行和股东的利益,从而在股东大会上选出与董事会并列设置的这种专门监督机关,代表股东大会行使监督职能。

13.下列交易中,属于大额交易的是(  )。

A.单笔9000元的现金汇款

B.当日累计4000元的现金支取

C.单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账

D.当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账

【答案】D查看答案

【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,大额交易具体包括:①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;③个人银行账户之间,以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转;④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

14.(  )作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算、修改公司章程等。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.公司经理

【答案】C查看答案

【解析】股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。

15.2015年5月11日,中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时,对金融机构存款利率浮动区间进行了调整,存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的(  )倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

【答案】B查看答案

【解析】中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

16.下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守要求的是(  )。

A.建议客户进行理财产品组合降低风险

B.建议客户根据外汇行情购买外汇

C.建议客户购买国债以减少利息税

D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

【答案】D查看答案

【解析】银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

17.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款,但对非住宅部分投资占总投资比例超过(  )的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.60%

B.70%

C.50%

D.40%

【答案】C查看答案

【解析】住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款,贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金,一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时,对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

18.下列行为中,不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是(  )。

A.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助

C.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便

D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

【答案】A查看答案

【解析】银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得有以下不妥行为:①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;③出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。

19.存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为(  )。

A.一般存款账户

B.临时存款账户

C.专用存款账户

D.特约存款账户

【答案】A查看答案

【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括:①基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户;②一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;③专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户;④临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

20.《中华人民共和国商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(  )。

A.12%

B.20%

C.10%

D.15%

【答案】C查看答案

【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

21.下列关于住房按揭贷款的表述,正确的是(   )。

A.贷款期限最高为50年

B.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

C.贷款利率下限放开,实行上限管理

D.第二套住房最高贷款可达到购房款的60%

【答案】B查看答案

【解析】A项,贷款期限最高可达30年;C项,贷款利率上限放开,实行下限管理;D项,对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例。

22.个人贷款业务中,银行没有实物或第三方保障还款来源的是(  )。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人房产抵押贷款

D.个人汽车贷款

【答案】B查看答案

【解析】个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。银行没有实物或第三方保障还款来源。

23.金融创新的内容不包括(  )。

A.扩大资产负债规模

B.采用新方法

C.引入新技术

D.开辟新市场

【答案】A查看答案

【解析】金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

24.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是(  )。

A.为客户开立匿名账户

B.了解客户财务状况

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户风险承受能力

【答案】A查看答案

【解析】了解客户是银行依法承担的一项法定义务,我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。从业人员在办理业务时须遵循以下规则:①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

25.风险管理的流程是(  )。

A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

B.风险识别—风险监测—风险控制—风险计量

C.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

D.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

【答案】A查看答案

【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说,银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责,而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

26.(  )主要反映一国的贸易和劳务往来状况,是最具综合性的对外贸易指标。

A.资本项目

B.经常项目

C.出口项目

D.劳务收支

【答案】B查看答案

【解析】国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

27.下列金融市场中属于货币市场的是(  )。

A.股票市场

B.中长期债券市场

C.次级债券市场

D.银行间债券回购市场

【答案】D查看答案

【解析】ABC三项均属于资本市场。

28.下列合同属于无效合同的是(  )。

A.因误解订立的合同

B.损害社会公共利益的合同

C.乘人之危的合同

D.显失公平的合同

【答案】B查看答案

【解析】无效合同是指合同虽然已经成立,但因其欠缺法定有效要件,从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条规定,导致合同无效的原因包括:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

29.下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述,正确的是(  )。

A.必须通过中国人民银行进行

B.必须通过财政部进行

C.可以两家银行之间相互自主清算

D.商业银行自由选择清算途径

【答案】A查看答案

【解析】跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

30.下列不可开立临时存款账户的情形是(  )。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.异地临时经营活动

D.单位银行卡备用

【答案】D查看答案

【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

31.我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是(  )。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

【答案】B查看答案

【解析】2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能,即中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

32.根据金融机构大额交易和可疑交易报告制度规定,下列不属于大额交易的是(  )。

A.外国人丙一天共计跨境支取2万美元

B.我国公民甲与泰国出口商2万美元的进口商品买卖交易

C.我国公民乙一天支取10万元现金

D.丁公司将280万元人民币划账至甲公司的银行账户

【答案】C查看答案

【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,大额交易具体包括:①单笔或

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